Мошенники обманным путем оформляют кредиты на чужое имя. Их жертвой могут стать даже те, кто не терял паспорт. Обычно происходит так: звонит коллектор, сообщает о просроченном кредите и требует срочно погасить задолженность. Но если вы ничего не оформляли, вероятно, это сделали аферисты. В связи с этим рекомендуем следить за кредитной историей, даже если никогда не брали кредитов.
Рассмотрим, как проверить наличие чужих ссуд на ваши персональные данные, как обезопасить себя от действий злоумышленников, и что делать, если на вас оформили кредит.
Насколько легко взять кредит на другого человека без его согласия
Крупные банки в обязательном порядке делают запрос в БКИ для проверки кредитной истории потенциального заемщика. Кроме того они проверяют наличие имущество, алиментов и судимости, а также проверяю информацию о месте работы, требуют предоставить документальное подтверждение платежеспособности и прочие сведения.
Микрофинансовые организации более лояльны к клиентам. Чаще всего они не просят справку о доходах. Для прохождения идентификации достаточно сделать селфи с открытым паспортом в руке и отправить его на электронную почту МФО. Из-за этого повышаются риски оформления мошенниками займов на третьих лиц.
Распространенные схемы мошенников
Аферисты используют разные способы обмана людей. Если человек потерял паспорт или выбросил документы с паспортными данными в мусор, злоумышленники могут воспользоваться ими в личных целях. В некоторых МФО не соблюдают все необходимые требования и выдают деньги в долг по ксерокопии документа. Также злоумышленники могут действовать совместно с сотрудниками банков, получая таким образом к персональным данным клиентов. Кроме того они могут воспользоваться вашей фотографией с паспортом, которую вы использовали для регистрации в различных сервисах.
Еще одна схема — отправка на электронную почту или в мессенджер вируса, который активируется после перехода по ссылки. Это позволяет мошенникам выяснить все необходимые данные для авторизации в личном кабинете кредитной организации, а затем позвонить жертве от имени представителя службы безопасности с просьбой предоставить код из СМС для подтверждения операции.
Как узнать, что это не шутка?
Следует спросить у звонящего, из какого он банка или микрофинансовой организации, затем обратиться туда лично. Кроме того можно подать запрос в Центральный каталог кредитных историй на официальном сайте Центробанка или через Госуслуги. Сведение обо всех ваших займах хранятся в бюро кредитных историй. В данный момент в России работает семь БКИ. Информацию о своей КИ можно запросить бесплатно два раза в год.
Что делать, если мошенники оформили на вас займ
Если вы пострадали от действий аферистов, необходимо действовать так:
- Подать заявление в полицию. В заявлении необходимо подробно описать, что случилось, и что вы узнали об оформленном на вас кредите или займе.
- Обратиться в банк или МФО. Необходимо в письменном виде уведомить кредитора о получении злоумышленниками кредита на ваше имя. К заявлению необходимо приложить справку из полиции и документы, подтверждающие вашу непричастность к долгу. Эксперты рекомендуют составить претензию в двух экземплярах (для полиции и суда) и приложить к каждому из них заверенные копии всех документов, которые доказывают, что вы не имеете отношение к этой задолженности. Например, с показаниями свидетелей, записями с видеокамер и т.д.
- Подайте иск в суд. Если банк или МФО не пошли вам навстречу, то необходимо обратиться в суд.
Каковы шансы выиграть суд?
Некоторые утверждают, что выиграть суд у банка практически невозможно, но эксперты заявляют, что в случае мошенничества вероятность победы по итогам судебных разбирательств высокая. Практика показывает, что чаще всего суд встает на сторону истца. Однако гораздо проще доказать непричастность к задолженности перед микрофинансовой организацией, чем к банковскому кредиту. Это обусловлено тем, что для оформления в МФО требуется минимальный пакет документов. Трудности могут возникнуть лишь при оформлении онлайн-займа. В такой ситуации сложнее доказать свою непричастность в связи с отсутствием доказательств.
Как обезопасить себя от мошенничества?
Снизить риск оформления кредита другим человеком можно, следуя рекомендациям:
- При утере паспорта немедленно подать заявление в полицию.
- Не оставлять паспорт в залог в службах проката и разных сервисах. В соответствии с «Положением о паспорте гражданина» и КоАП данные организации не имеют право требовать документ. Это грозит им штрафными санкциями, но все же некоторые из них до сих пор не соблюдают данное требование.
- Не указывать персональную информацию на сомнительных ресурсах. Перед вводом данных на сайте необходимо убедиться в его защите. Наличие значка в виде закрытого замка в адресной строке говорит о наличии защищенного соединения. Это означает, что все передаваемые данные находятся в безопасности.
- Обращаться в проверенные банки и МФО. Перед обращением к кредитору следует проверить его по реестру ЦБ РФ. Также можно воспользоваться надежными онлайн-сервисами, в каталоге которых представлены только легальные компании.
- Выбирать и сравнивать условия по кредитам только на проверенных площадках или агрегаторах финансовых услуг, например на 1mbank или banki.ru
- Регулярно проверять кредитную историю. Для этого можно оформить подписку на бюро кредитных историй. После этого будут приходить уведомления об отправленных заявках в банки и МФО, а также об оформленных кредитах и займах.